Term
Nulidad del Contrato
Art. 88 (LSCS). |
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Definition
El contrato será nulo si en el momento de su celebración, la cosa asegurada ha perecido o no puede seguir ya expuesta a los riesgos. Las primas pagadas serán restituidas al asegurado con deducción de los gastos hechos por la empresa. El dolo o mala fe de alguna de las partes, le impondrá
la obligación de pagar a la otra una cantidad igual al doble de la prima de un año.
La nulidad del contrato se da por la ineficacia de un acto jurídico al carecer de las condiciones necesarias para su validez, por falta de algún elemento esencial en su formación o
por violación, al celebrarlo, de normas prohibitivas o imperativas
de orden público. |
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Term
OTROS SEGUROS.- Tratamiento que se tendrá en caso de contratarse más de un
seguro que cubra el mismo riesgo, de acuerdo con la Ley sobre el Contrato de Seguro. |
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Definition
Art. 100 Cuando se contrate con varias empresas un seguro contra el mismo riesgo y por el mismo interés, el asegurado tendrá la obligación de poner en conocimiento de cada uno de los aseguradores la existencia de los otros seguros. El aviso deberá darse por escrito e indicar el nombre de
los aseguradores, así como las sumas
aseguradas. |
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Term
| Si el asegurado omite intencionalmente el aviso.- Art. 101 |
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Definition
Si no cumple el Art. 100 Anulación del
seguro.
Si el asegurado omite intencionalmente el aviso de que se trata el artículo anterior, o si se contrata los diversos seguros para obtener un provecho ilícito, los aseguradores quedarán liberados de sus obligaciones. |
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Term
Los contratos de seguros de que trata el artículo 100,celebrados de buena fe,
Art. 102 |
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Definition
| Los contratos de seguros de que trata el artículo 100,celebrados de buena fe, en la misma o en diferentes fechas por una suma total superior al valor del interés asegurado, serán válidos y obligarán a cada una de las empresas aseguradoras hasta el valor íntegro del daño sufrido, dentro de los ímites de la suma que hubieren asegurado. |
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Term
La empresa que pague en el caso del artículo anterior.
Art. 103 |
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Definition
| La empresa que pague en el caso del artículo anterior, podrá repetir contra todas las demás en proporción de las sumas respectivamente aseguradas. |
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Term
SUBROGACIÓN DE DERECHOS
Art. 111 |
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Definition
La subrogación de derechos (adquisición de parte de la
empresa aseguradora del derecho a reclamar al causante de un daño producido al asegurado, que dicha empresa indemnizará) tiene el siguiente tratamiento de acuerdo con la
Ley sobre el Contrato de Seguro:
La empresa aseguradora que pague la indemnización se subrogará hasta la cantidad pagada, en todos los derechos y acciones contra terceros que por causa del daño sufrido correspondan al asegurado.
La empresa podrá liberarse en todo o en parte de sus obligaciones, si la subrogación es impedida por hechos u
omisiones que provengan del asegurado.
Si el daño fue indemnizado sólo en parte, el asegurado y la empresa aseguradora concurrirán a hacer valer sus derechos en la proporción correspondiente.
El derecho a la subrogación no procederá en el caso de que el asegurado tenga relación conyugal o de parentesco por consanguinidad o afinidad hasta el segundo grado civil, con la persona que le haya causado el daño, o bien si es civilmente responsable de la misma. |
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Term
Principios de Administración de Riesgos.
Conceptos fundamentales. |
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Definition
La administración de riesgos tiene como objetivo central “el manejo de los riesgos“, tal objetivo se logra al conjugar los conocimientos de la Administración clásica con el concepto
“riesgo”. Administración de Riesgos es igual a MANEJO DE RIESGOS... |
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Term
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Definition
Desde el punto de vista del aseguramiento, el Riesgo es la
exposición de un bien o una persona a una determinada eventualidad que lo afecte y tenga una consecuencia
económicamente desfavorable.
Característica son FORTUITOS. |
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Term
| Las características que contiene un riesgo son: |
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Definition
La incertidumbre de que un suceso o evento pueda ocurrir de forma fortuita.
Los bienes que posee un ser humano están expuestos a una gran variedad de riesgos, los cuales los
clasificaremos en tres tipos que son:
1. RIESGOS PUROS
2. ESPECULATIVOS
3. CIERTOS. |
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Term
| Subtema CLASIFICACIÓN DE RIESGO. |
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Definition
Convenientes o activos Son aquellos identificados, evaluados y controlados.
Inconvenientes o pasivos
No cumplen con las características anteriores.
Naturales Provienen de la acción de la naturaleza.
Humanos Provienen de acciones de las personas.
Accidentales
Intencionados
Criminales
Sociales
Tecnológicos
Constantes Si la amenaza se manifiesta con la misma intensidad a través
del tiempo, no importa que ocasionalmente puede ser mayor
o menor: Los riesgos de incendio, robo, terremoto, etc.
Progresivos.- Si con el curso de los días el peligro se hace cada vez más
próximo: El riesgo de muerte, el de vejez, etc.
Decrecientes.-
Si a medida que avanza el tiempo, disminuye la intensidad de la amenaza: el riesgo de supervivencia.
Puros.-
Involucran solo la probabilidad y posibilidad de pérdidas económicas. Los riesgos puros no se crean ni se desean, pero existen y están latentes en forma estática.
Especulativos.- La probabilidad es tanto de pérdida, como de ganancia. Se
crean en forma voluntaria buscando obtener algún beneficio de los mismos. Se caracterizan por la incertidumbre.
Personales.- Son aquellos que amenazan la integridad física o corporal de
una persona menoscaban su capacidad de trabajo o significan una erogación.
Reales.- Los que afectan la integridad de las cosas materiales, sean muebles o inmuebles o los derechos radicados en ellas.
Patrimoniales.- Los que implican un detrimento no propiamente físico.
Riesgos objetivos.- Pueden ser medidos mediante estadísticas.
Riesgos subjetivos.- No han podido ser medidos de acuerdo a estadísticas.
Dinámicos.- Relacionados con cambios de los requerimientos humanos y
mejoramientos en la maquinaria y la organización.
Financieros.- Cuando al realizarse el riesgo las consecuencias son las
ganancias que tienen las personas. |
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Term
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Definition
La acción de un riesgo a bienes u objetos se causa en forma directa o indirecta, veamos por qué.
Riesgo Directo.- Es aquel que afecta en forma directa y material a un bien, ya sea realizado en forma accidental o fortuita.
Riesgo Consecuencial.- Después de haber ocurrido el daño material se presenta un daño consecuencial, lo que significa la interrupción o la
paralización de una actividad, así como la disminución o pérdida de ingresos; o bien, por las obligaciones establecidas en Códigos y Leyes a través de:
Responsabilidad Civil
Responsabilidad Contractual
Responsabilidad Patronal.
Esquema del origen del riesgo:
DIRECTO Y CONSECUENCIAL. |
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Term
| Administración de riesgos |
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Definition
El objetivo de la Administración de Riesgos es: identificar,evaluar y controlar (dar tratamiento) a todos aquellos riesgos que en un momento dado puedan alterar a una organización,
empresas, personas o grupo de personas.
A)Identificación .- Es la Identificación plena de todos los riesgos a que está expuesta una empresa, sin importar si pueden ser catastróficos o no.
Para una identificación correcta, debemos proceder en forma ordenada y sencilla por medio de tres etapas:
a) Conocer las características de los bienes por asegurar.
b) Identificar los riesgos a que están expuestos.
c) Fijar prioridades por riesgo, según su grado de severidad. |
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Term
| Existen cinco fuentes de información |
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Definition
1. Inspección física a las propiedades de la empresa: para detectar áreas que tengan mayor exposición a un riesgo
específico.
2. Balance General: Ubicar los activos de la empresa,efectivo y valores, edificios, maquinaria, equipos y
materias primas entre otros.
3. El informe: Señala las actividades de la empresa, indica los planes operacionales futuros, la investigación y actividades similares; así como también revela la magnitud de las utilidades, que es una guía para la
determinación de la capacidad de la empresa para asumir por si misma o asegurar las posibles pérdidas.
4. Registros de la Empresa: La información relativa a las
exposiciones de riesgos o de pérdidas que podrá encontrarse en los contratos o en los convenios de diferentes tipos.
5. Encuesta Detallada: Puede ser efectuada por el administrador de riesgos o con la ayuda de otras
personas; involucra inspecciones y encuestas que revelan métodos operacionales, condiciones de seguridad, edad y uso de los edificios y maquinaria, interdependiente de
las operaciones. |
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Term
| Esquema de las 5 fuentes de información. |
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Definition
1.- Inspección física a las propiedades de la empresa.
2. Balance General: Ubicar los activos de la empresa,efectivo y valores, edificios, maquinaria, equipos y
materias primas entre otros.
3. El informe: Señala las actividades de la empresa, indica los planes operacionales futuros, la investigación y actividades similares.
4. Registros de la Empresa: La información relativa a las
exposiciones de riesgos o de pérdidas que podrá encontrarse en los contratos o en los convenios de diferentes tipos.
5. Encuesta Detallada: Involucra inspecciones y encuestas que revelan métodos operacionales, condiciones de seguridad, edad y uso de los edificios y maquinaria, interdependiente de
las operaciones. |
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Term
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Definition
El objetivo en la evaluación es su análisis y jerarquización, para
establecer en forma preliminar su solución. |
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Term
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Definition
| Se señalan por lo menos tres dimensiones:
[image] |
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Term
| 2.Severidad.- Magnitud de la ocurrencia. Monto de los daños o pérdidas. |
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Definition
La severidad se puede medir en términos de:
a. Pérdida Máxima Probable.-
b. Pérdida Máxima Posible.- |
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Term
| a. Pérdida Máxima Probable.- |
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Definition
a. Pérdida Máxima Probable.-Es el evento de más elevado importe que podría producirse, ponderando tanto las
características propias del riesgo como todos los factores que de uno u otro modo podrían influir en el mismo en base a la probabilidad de su incidencia. Por ejemplo: para determinar el incendio máximo probable que puede afectar a una industria habrá que tener en cuenta,
además de su propio proceso de fabricación y distribución de instalaciones y almacenaje, los medios de extinción de
fuegos, sean de tipo automático o manual y, en este último caso, la accesibilidad de los mismos, valorando igualmente
las distintas posibilidades según la situación del foco inicial de fuego y delimitando, en consecuencia, los lugares que podrían resultar afectados en la propagación del incendio. |
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Term
| b. Pérdida Máxima Posible. |
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Definition
Es el evento en donde se pierde el valor total del interés asegurable. Es la pérdida total del objeto asegurado o el monto total máximo de una pérdida
consecuencial. |
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Term
| Jerarquización del impacto financiero. |
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Definition
Para efectuar la administración de riesgos, es necesario jerarquizar el impacto financiero que pudiera tener la
realización de un riesgo; para ello citaremos tres tipos que son:
1. Leve
2. Grave
3. Catastrófico |
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Term
| Esquema Jerarquización Impacto Financiero |
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Definition
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Term
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Definition
| Es aquella cuya pérdida no perturba sensiblemente la economía de una empresa. Suelen tener una desviación típica muy reducida y puede ser asumida íntegramente por la empresa. |
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Term
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Definition
| Es aquella cuya pérdida implica endeudamiento o ampliación de capital. Presenta una desviación típica alta y puede ser asumida sólo bajo ciertas condiciones. |
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Term
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Definition
Es aquella que puede originar la quiebra de una empresa,tiene desviación típica muy alta y es imprescindible su transferencia.
La severidad o gravedad del riesgo dependerá entonces del impacto financiero o económico. Los tipos de severidad están
basados en la filosofía de la empresa y en su capacidad financiera; |
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Term
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Definition
Pérdida Catastrófica.- Entre 60 y 100 %
Grave.- Entre 20 y 59 %
Leve.- Menos de 20 %
Otro elemento que interviene en la evaluación del riesgo es la variación observada. |
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Term
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Definition
| En la administración de riesgos se basa en la experiencia de años. Verificar la existencia de una variación, si ésta existe, que tipos de cambios afectan a los bienes asegurados ya sea agravándolos o disminuyéndolos. |
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Term
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Definition
Es un elemento de gran ayuda para el asegurador, ya que le permite elaborar conclusiones más exactas.
La base para llegar a la homogeneidad de riesgos son las siguientes leyes: |
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Term
Homogeneidad de riesgos.
a) Ley de la probabilidad |
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Definition
| Indica que dadas las mismas condiciones que en el pasado,los hechos tenderán a presentarse con la misma frecuencia. |
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Term
Homogeneidad de riesgos.
b) Ley de los grandes números |
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Definition
Nombre con que se conoce al postulado científico en que se establece que los fenómenos eventuales, que circunstancialmente se producen o manifiestan al examinar continuadamente un mismo acontecimiento, decrecen en su
irregularidad hasta adquirir una constante, a medida que aumenta el número de veces en que la observación es
realizada o se extiende la masa de hechos a que se aplica dicha observación.
Las consecuencias derivadas de la Ley de los Grandes Números, cuando su aplicación se efectúa sobre una adecuada y suficiente base estadística determinan el grado de
posibilidad de que se produzca determinado acontecimiento (fallecimiento de una persona dentro de una colectividad
humana, incendio de un edificio en el conjunto de una masa de inmuebles, etc.). Por ello, esta Ley es la base fundamental
de la técnica actuarial en cuanto se refiere al cálculo y determinación concreta de las primas que deben aplicarse
para la cobertura de riesgos. |
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Term
| Esquema Homogeneidad de Riesgos. |
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Definition
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Term
| c) Controlar (tratamiento). |
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Definition
| Evaluar y jerarquizar los riesgos es una etapa que permite tener un panorama global de las necesidades que, respecto a sus riesgos, tiene una empresa y, por lo tanto, estar en posibilidades de seleccionar una alternativa que permita controlar los efectos económicos adversos en la realización de un siniestro. |
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Term
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Definition
Las cinco formas que existen para solucionar los riesgos
identificados dentro de un programa comparativo a corto, mediano y largo plazo son las siguientes:
1. Evitarlo
2. Eliminarlo
3. Disminuirlo
4. Transferirlo
5. Retenerlo |
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Term
| Técnicas usadas en la administración de riesgos. |
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Definition
Para establecer un programa de seguros se deberá llevar a cabo lo siguiente:
> Seleccionar al asesor profesional en seguros que deberá hacerse cargo del programa.
> Determinar las coberturas que se deben contratar y la Compañía de seguros correspondiente. |
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Term
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Definition
Con la ayuda del asesor, se deberá decidir cuáles son las coberturas adecuadas a los intereses y políticas de la empresa,
analizando detenidamente el estudio que se ha preparado para tal efecto.
Para la selección de una o varias Compañías de seguros, habrá que tomar en cuenta la disponibilidad de coberturas en el mercado y la flexibilidad de las aseguradoras para adaptarse a las necesidades de la institución. |
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Term
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Definition
En la administración de riesgos es de gran importancia contar con programas y controles que permitan verificar los logros obtenidos en el manejo del riesgo.
Un programa de administración de riesgos tendrá mayor validez y efectividad si cuenta con el apoyo de la alta
dirección o gerencia de la institución ya que, como es evidente, los riesgos afectan a todas las áreas, por lo que es
importante lograr compromisos de las partes responsables para todas las etapas de la administración. |
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Term
| Etapas de la Administración de Riesgos. |
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Definition
Por lo tanto podríamos resumir que una adecuada Administración de Riesgos tiene las siguientes etapas:
1. Identificación: Es el proceso mediante el cual se determinan los elementos de la Administración de Riesgos.
2. Evaluación: Es la fase en la cual se cuantifican los efectos que sobre los sujetos puede conllevar la ocurrencia de un riesgo.
3. Medición y Jerarquización. En este paso se procede a dar prioridad a los riesgos según su frecuencia y severidad. Es aquí cuando se determina la Pérdida Máxima Probable (PMP), es decir, una vez que decidimos los parámetros a jerarquizar los riesgos es necesario darles un valor en caso de realizarse el daño, acorde al impacto expresado en valor monetario. |
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Term
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Definition
Así mismo, la Pérdida Máxima Probable, es la peor pérdida que se puede esperar, considerando todos los mecanismos de
protección para controlar el riesgo analizado.
1. Selección de estrategias, o Diseño de soluciones: En este proceso se procede a seleccionar la estrategia que mejor se
adapte a los intereses de la empresa para minimizar los riesgos existentes, los efectos de estos y los costos asociados,
garantizando el mínimo impacto financiero sobre la organización. Por lo tanto es el conjunto de medidas que se toman para reducir, eliminar y controlar los efectos adversos de un riesgo.
2. Implementación: En este paso se implementan las estrategias adoptadas por la organización para minimizar los
riesgos. |
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Term
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Definition
La Administración de Riesgos es un proceso constante que no termina con la implementación de estrategias y por el contrario continúa de forma indefinida, evaluando las medidas tomadas e
identificando los nuevos peligros a los que estará expuesta la organización. |
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Term
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Definition
Un programa de administración de riesgos podrá contemplar las actividades siguientes:
> Formulación de cuestionarios de identificación.
> Cuestionarios de entrevistas a funcionarios.
> Inspección física de las instalaciones.
> Reporte de las inspecciones.
> Inventario de riesgos identificados.
> Definición de criterios para evaluar y jerarquizar.
> Obtención de valores.
> Estudio de frecuencia y severidad.
> Resumen de riesgos evaluados y jerarquizados.
> Análisis del programa de seguros existentes (Pólizas, Coberturas, Cuotas).
> Discusión y aprobación.
> Propuesta final. |
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Term
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Definition
¿A qué etapa de la Administración de Riesgos corresponden las actividades de buscar causas, efectos y clasificar los riesgos?
a) Identificación.
b) Evaluación.
c) Transferencia.
d) Retención. |
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Term
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Definition
¿Qué tipo de riesgo siempre produce pérdidas económicas cuando se realiza?
a) Especulativo.
b) Puro.
c) Mutativo.
d) Reducido. |
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Term
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Definition
Cuál es el proceso lógico de la Administración de Riesgos?
a) Eliminar, reducir, identificar, transferir, retener y evaluar.
b) Transferir, retener, reducir, eliminar, evaluar e identificar.
c) Evaluar, identificar, transferir, reducir, retener y eliminar.
d) Identificar, evaluar, eliminar, reducir, retener y transferir. |
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Term
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Definition
Al concepto cuya definición es "la incertidumbre de que un suceso pueda ocurrir", se le conoce como:
a) Siniestro.
b) Probabilidad.
c) Riesgo.
d) Seguro. |
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Term
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Definition
¿Qué tipo de riesgo puede causar pérdidas o ganancias económicas cuando se presenta?
a) Mutativo.
b) No calculado.
c) Especulativo.
d) Puro. |
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Term
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Definition
Todos son ejemplos de omisiones o inexactas declaraciones por las que se rescinde automáticamente el contrato de seguro, EXCEPTO :
a) Si la Aseguradora y Asegurado omiten dar y recibir información por así convenir a sus intereses.
b) Si la Aseguradora a través de su agente no efectuó una inspección al predio que se aseguró y no evaluó correctamente el riesgo.
c) Si la Aseguradora desconocía que un comercio tenía como colindante una carpintería.
d) Si la Aseguradora renunció al derecho de rescisión del contrato. |
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Term
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Definition
Todas son actitudes que puede adoptar el individuo ante un riesgo, EXCEPTO:
a) Agravar.
b) Asumir.
c) Eliminar.
d) Prevenir. |
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Term
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Definition
La Administración de Riesgos establece que el riesgo es un evento:
a) Cierto.
b) Esperado.
c) Imposible.
d) Incierto. |
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Term
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Definition
Cuando el Asegurado impide que la Aseguradora ejerza la "subrogación de derechos”, ésta:
a) Lo castigará negándole la renovación de la póliza.
b) Quedará liberada de sus obligaciones.
c) Disminuirá el monto de la indemnización.
d) Lo acusará de "agravación del riesgo". |
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Term
Cuestionario 4
Pregunta 10 |
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Definition
Para la Administración de Riesgos, ¿qué solución consiste en asegurar, afianzar o modificar los contratos para evitar asumir
obligaciones?
a) Eliminación.
b) Transferencia.
c) Reducción.
d) Retención. |
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Term
Cuestionario 4
Pregunta 11 |
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Definition
¿Cuál es la solución que consiste en soportar las pérdidas con recursos propios de acuerdo a la Administración de Riesgos?
a) Retención
b) Financiamiento.
c) Reducción.
d) Transferencia. |
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